Häufige Roth-Umwandlungsfehler könnten Sie Tausende kosten

Viele Amerikaner machen teure Fehler, wenn sie ihre traditionellen Rentenkonten in Roth-IRAs (Rentenkonten, bei denen Sie jetzt Steuern zahlen, aber später steuerfrei Geld abheben) umwandeln, so Finanzexperten.

Der größte Fehler? Zu viel Geld auf einmal umwandeln. Wenn Sie ein traditionelles IRA (Rentenkonto, bei dem Sie jetzt Steuervergünstigungen erhalten, aber bei der Abhebung Steuern zahlen) in ein Roth-IRA umwandeln, müssen Sie Einkommenssteuern auf den umgewandelten Betrag zahlen. Die Umwandlung eines großen Betrags in einem Jahr könnte Sie in eine höhere Steuerklasse bringen, was bedeutet, dass Sie mehr Steuern zahlen als nötig.

Hier sind die häufigsten Roth-Umwandlungsfehler:

• Ihre aktuelle Steuerklasse ignorieren - 100.000 $ umwandeln, wenn Sie bereits 150.000 $ verdienen, könnte Sie Tausende an zusätzlichen Steuern kosten • Nicht für die Steuerrechnung planen - Sie benötigen Bargeld, um die Steuern auf die Umwandlung zu zahlen • Umwandlung in einkommensstarken Jahren - Es ist besser, umzuwandeln, wenn Ihr Einkommen niedriger ist • Staatliche Steuern vergessen - Einige Staaten besteuern Roth-Umwandlungen stark

Finanzberater empfehlen, Umwandlungen über mehrere Jahre zu verteilen, um die Steuerbelastung zu minimieren. Sie schlagen auch vor, während Marktrückgängen zu konvertieren, wenn die Kontowerte niedriger sind, oder in Jahren, in denen Ihr Einkommen sinkt.

Der Schlüssel ist sorgfältige Planung. Eine Roth-Umwandlung kann Ihnen im Ruhestand Geld sparen, aber nur, wenn Sie diese kostspieligen Fehler vermeiden. Ziehen Sie in Betracht, einen Steuerfachmann zu konsultieren, bevor Sie größere Änderungen an Ihrem Rentenkonto vornehmen.

Dies ist eine von KI generierte Zusammenfassung. Lesen Sie den Originalartikel auf: MarketWatch