أخطاء شائعة في تحويل روث قد تكلفك آلاف الدولارات

يقوم العديد من الأمريكيين بارتكاب أخطاء مكلفة عند تحويل حسابات التقاعد التقليدية الخاصة بهم إلى Roth IRA (حسابات التقاعد التي تدفع فيها الضرائب الآن ولكن تسحب المال بدون ضرائب لاحقًا)، وفقًا للخبراء الماليين.

أكبر خطأ؟ تحويل الكثير من المال دفعة واحدة. عندما تقوم بتحويل IRA التقليدي (حساب التقاعد الذي تحصل فيه على إعفاءات ضريبية الآن ولكن تدفع الضرائب عند السحب) إلى Roth IRA، يجب عليك دفع ضرائب الدخل على المبلغ المحول. تحويل مبلغ كبير في سنة واحدة قد يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى، مما يعني أنك ستدفع ضرائب أكثر من اللازم.

إليك الأخطاء الأكثر شيوعًا في تحويل روث:

• تجاهل شريحتك الضريبية الحالية - تحويل 100,000 دولار عندما تكسب بالفعل 150,000 دولار قد يكلفك آلاف الدولارات في الضرائب الإضافية • عدم التخطيط لفاتورة الضرائب - تحتاج إلى نقد في متناول اليد لدفع الضرائب على التحويل • التحويل خلال سنوات الدخل المرتفع - من الأفضل التحويل عندما يكون دخلك أقل • نسيان ضرائب الدولة - بعض الولايات تفرض ضرائب كبيرة على تحويلات روث

يوصي المستشارون الماليون بتوزيع التحويلات على عدة سنوات لتقليل تأثير الضرائب. كما يقترحون التحويل خلال فترات انخفاض السوق عندما تكون قيم الحسابات أقل، أو في السنوات التي ينخفض فيها دخلك.

المفتاح هو التخطيط الدقيق. يمكن أن يوفر لك تحويل روث المال في التقاعد، ولكن فقط إذا تجنبت هذه الأخطاء المكلفة. فكر في استشارة متخصص في الضرائب قبل إجراء أي تغييرات كبيرة في حسابات التقاعد.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: MarketWatch