¿Puedes Costear la Atención Médica si te Jubilas a los 56? Lo que los Jubilados Tempranos Necesitan Saber
Una persona de 56 años que gana $198,000 se pregunta si los costos del seguro de salud privado descarrilarán sus planes de jubilación anticipada.
Fuente de imagen: MarketWatch
¿Planeas jubilarte antes de los 65? Los costos de atención médica podrían ser tu mayor desafío.
Un lector de 56 años que gana $198,000 al año está considerando la jubilación anticipada pero le preocupa un gasto importante: el seguro de salud. Dado que Medicare (el seguro de salud gubernamental para personas mayores) no comienza hasta los 65 años, los jubilados tempranos deben encontrar su propia cobertura para esos años de brecha.
El Problema de la Brecha en la Atención Médica
Cuando te jubilas temprano, pierdes el seguro de salud de tu empleador pero no eres lo suficientemente mayor para Medicare. Esto crea una brecha de cobertura que puede ser costosa de llenar. El seguro de salud privado para alguien en sus últimos 50 años puede costar:
• $500-$1,500 por mes para cobertura individual • Más si tienes condiciones de salud • Menos si calificas para subsidios (descuentos gubernamentales)
Tus Opciones para la Atención Médica al Jubilarte Temprano
1. COBRA - Mantén el seguro de tu empleador por 18 meses (pero paga el costo completo) 2. Mercado ACA - Compra seguro a través de Healthcare.gov (puede calificar para subsidios) 3. Seguro Privado - Compra directamente de compañías de seguros 4. Trabajo a Tiempo Parcial - Encuentra un trabajo con beneficios de salud
La Realidad del Movimiento FIRE
FIRE (Independencia Financiera, Retiro Temprano) suena atractivo, pero los costos de atención médica pueden consumir rápidamente tus ahorros para la jubilación. Muchos jubilados tempranos presupuestan $15,000-$20,000 por año solo para el seguro de salud hasta que comience Medicare.
Conclusión: Antes de jubilarte temprano, calcula cuidadosamente tus costos de atención médica. Considera trabajar a tiempo parcial para obtener beneficios o asegúrate de tener suficientes ahorros para cubrir 9 años de seguro privado (de los 56 a los 65 años).
Este es un resumen generado por IA. Lee el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/i-have-no-preexisting-conditions-im-56-earn-198-000-and-want-to-retire-early-can-i-afford-private-healthcare-e80cdd26?mod=mw_rss_topstories