注意：顧問聲稱退休基金可省35%稅金，聽起來太好以致不真實

一位讀者詢問是否真的能在轉換退休帳戶時省下35%的稅金。專家表示這是一個警訊。

當有人突然打電話給你，承諾能幫你省下35%的稅金時，你應該警覺起來。這正是某位投資者遇到的情況，他被推銷了一種“特別”的方式來轉換他的退休儲蓄。

這個可疑的提議涉及將401(k)（一種你尚未繳稅的退休帳戶）轉換為Roth IRA（一種你現在繳稅但以後不再繳稅的退休帳戶）。顧問聲稱使用所謂的“折舊”可以減少35%的稅單。

這就是為什麼這是一個警訊：

• 關於金錢的冷不防電話是可疑的 - 真正的財務顧問不會隨便打電話給人，提供“驚人的”提議 • 沒有神奇的稅收漏洞 - 當你轉換退休帳戶時，你需要為全部金額繳稅，沒有例外 • 折舊不適用於此 - 折舊（資產價值減少的稅務扣除）根本不適用於退休帳戶中的共同基金

財務專家Eli Dorf確認：“在進行Roth轉換時，根本沒有可用的折舊扣除。”

現實情況：如果你有100萬美元在傳統的401(k)中，並一次性轉換，你可能需要繳納約37萬美元的稅金 - 沒有捷徑或折扣可言。

投資的黃金法則在此適用：如果聽起來好得不真實，那可能就是不真實的。在做出重大退休決策之前，務必從值得信賴的財務專業人士那裡獲得第二意見。