Dikkat: Emeklilik Fonlarında Danışmanın 'Yüzde 35 Vergi Tasarrufu' Gerçek Olmayacak Kadar İyi Görünüyor

Biri sizi hiç beklemediğiniz bir anda arayıp %35 vergi tasarrufu vaat ettiğinde, alarm zilleri çalmalıdır. Tam da bu, emeklilik birikimlerini dönüştürmek için "özel" bir yöntem önerilen bir yatırımcıya oldu.

Şüpheli teklif, henüz vergi ödemediğiniz bir emeklilik hesabı olan 401(k)'yi, şimdi vergi ödediğiniz ama bir daha asla ödemeyeceğiniz bir emeklilik hesabı olan Roth IRA'ya dönüştürmeyi içeriyordu. Danışman, "amortisman" denilen bir şeyin vergi faturasını %35 azaltabileceğini iddia etti.

İşte bunun neden bir uyarı işareti olduğuna dair nedenler:

• Para hakkında soğuk aramalar şüphelidir - Gerçek finansal danışmanlar, "harika" teklifler ile rastgele insanları aramaz • Sihirli vergi boşlukları yoktur - Emeklilik hesaplarını dönüştürdüğünüzde, tam tutar üzerinden vergi borçlusunuz, nokta • Amortisman burada geçerli değildir - Amortisman (değer kaybeden varlıklar için bir vergi indirimi) emeklilik hesaplarındaki yatırım fonları için basitçe çalışmaz

Finans uzmanı Eli Dorf doğruluyor: "Roth dönüşümü anında uygulanabilir bir amortisman indirimi yoktur."

Gerçek: Eğer geleneksel bir 401(k)'de 1 milyon dolarınız varsa ve hepsini bir kerede dönüştürürseniz, yaklaşık 370.000 dolar vergi borcunuz olabilir - mevcut kısayollar veya indirimler olmadan.

Yatırımın altın kuralı burada geçerlidir: Gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, muhtemelen öyledir. Büyük emeklilik kararları almadan önce her zaman güvenilir bir finansal uzmandan ikinci bir görüş alın.

Bu, yapay zeka tarafından oluşturulmuş bir özet. Orijinal makaleyi şu adresten okuyun: MarketWatch