ระวัง: 'ประหยัดภาษี 35%' จากที่ปรึกษาเกี่ยวกับกองทุนเกษียณฟังดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง

เมื่อมีคนโทรหาคุณโดยไม่คาดคิดและสัญญาว่าจะช่วยคุณประหยัดภาษี 35% ควรจะมีสัญญาณเตือน นั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้นกับนักลงทุนคนหนึ่งที่ได้รับข้อเสนอ "พิเศษ" ในการแปลงเงินออมเพื่อการเกษียณของพวกเขา

ข้อเสนอที่น่าสงสัยนี้เกี่ยวข้องกับการแปลง 401(k) (บัญชีเกษียณที่คุณยังไม่ได้จ่ายภาษี) เป็น Roth IRA (บัญชีเกษียณที่คุณจ่ายภาษีตอนนี้แต่ไม่ต้องจ่ายอีกเลย) ที่ปรึกษาอ้างว่าการใช้สิ่งที่เรียกว่า "ค่าเสื่อมราคา" สามารถลดภาษีได้ 35%

นี่คือเหตุผลที่ว่าทำไมถึงเป็นสัญญาณเตือน:

• การโทรเกี่ยวกับเงินที่ไม่คาดคิดนั้นน่าสงสัย - ที่ปรึกษาทางการเงินจริงๆ จะไม่โทรหาคนแบบสุ่มพร้อมข้อเสนอ "น่าทึ่ง" • ไม่มีช่องโหว่ภาษีวิเศษ - เมื่อคุณแปลงบัญชีเกษียณ คุณต้องจ่ายภาษีเต็มจำนวน • ค่าเสื่อมราคาไม่สามารถใช้ได้ที่นี่ - ค่าเสื่อมราคา (การหักภาษีสำหรับสินทรัพย์ที่มีมูลค่าลดลง) ไม่สามารถใช้กับกองทุนรวมในบัญชีเกษียณได้

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงิน Eli Dorf ยืนยันว่า: "ไม่มีการหักค่าเสื่อมราคาที่สามารถใช้ได้ในขณะนี้ของการแปลง Roth"

ความจริง: หากคุณมี $1 ล้านใน 401(k) แบบดั้งเดิมและแปลงทั้งหมดในครั้งเดียว คุณอาจต้องจ่ายภาษีประมาณ $370,000 - ไม่มีทางลัดหรือส่วนลด

กฎทองของการลงทุนใช้ได้ที่นี่: ถ้ามันฟังดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง มันอาจจะเป็นจริง ควรขอความคิดเห็นที่สองจากผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่เชื่อถือได้ก่อนตัดสินใจเรื่องเกษียณที่สำคัญ

นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: MarketWatch