Осторожно: Обещание консультанта сэкономить 35% на налогах с пенсионных фондов звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой

Когда кто-то звонит вам из ниоткуда, обещая сэкономить 35% на налогах, должны зазвенеть тревожные колокольчики. Именно это произошло с одним инвестором, которому предложили «особый» способ перевода его пенсионных накоплений.

Подозрительное предложение включало перевод 401(k) (пенсионный счет, с которого еще не уплачены налоги) в Roth IRA (пенсионный счет, с которого налоги уплачиваются сейчас, но больше никогда). Консультант утверждал, что использование чего-то под названием «амортизация» может уменьшить налоговый счет на 35%.

Вот почему это тревожный сигнал:

• Холодные звонки о деньгах подозрительны - Настоящие финансовые консультанты не звонят людям случайно с «удивительными» предложениями • Магических налоговых лазеек не существует - Когда вы переводите пенсионные счета, вы должны налоги на всю сумму, точка • Амортизация здесь не применяется - Амортизация (налоговый вычет для активов, теряющих стоимость) просто не работает для паевых инвестиционных фондов в пенсионных счетах

Финансовый эксперт Эли Дорф подтверждает: «Просто нет доступного вычета амортизации, который можно было бы применить в момент конверсии в Roth».

Реальность: Если у вас есть $1 миллион на традиционном 401(k) и вы конвертируете все сразу, вы можете задолжать около $370,000 в налогах - без каких-либо сокращений или скидок.

Золотое правило инвестирования применимо здесь: Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так и есть. Всегда получайте второе мнение от надежного финансового специалиста, прежде чем принимать важные решения о пенсии.

Это сгенерированное ИИ резюме. Прочтите оригинальную статью на: https://www.marketwatch.com/story/an-adviser-told-me-i-can-save-35-of-the-taxes-on-a-roth-conversion-is-that-true-7f4b4268?mod=mw_rss_topstories