Cuidado: 'Economia de 35% em Impostos' de Consultor sobre Fundos de Aposentadoria Parece Boa Demais para Ser Verdade

Quando alguém te liga do nada prometendo economizar 35% em impostos, é hora de ficar alerta. Foi exatamente isso que aconteceu com um investidor que recebeu uma proposta de uma maneira "especial" para converter suas economias de aposentadoria.

A oferta suspeita envolvia converter um 401(k) (uma conta de aposentadoria onde você ainda não pagou impostos) para um Roth IRA (uma conta de aposentadoria onde você paga impostos agora, mas nunca mais). O consultor afirmou que usando algo chamado "depreciação" poderia reduzir a conta de impostos em 35%.

Aqui está o porquê isso é um sinal de alerta:

• Ligações frias sobre dinheiro são suspeitas - Consultores financeiros reais não ligam aleatoriamente para pessoas com ofertas "incríveis" • Não existem brechas mágicas de impostos - Quando você converte contas de aposentadoria, você deve impostos sobre o valor total, ponto final • Depreciação não se aplica aqui - Depreciação (uma dedução fiscal para ativos que perdem valor) simplesmente não funciona para fundos mútuos em contas de aposentadoria

O especialista financeiro Eli Dorf confirma: "Simplesmente não há dedução de depreciação disponível para aplicar no momento de uma conversão Roth."

A realidade: Se você tem $1 milhão em um 401(k) tradicional e converte tudo de uma vez, você pode dever cerca de $370.000 em impostos - sem atalhos ou descontos disponíveis.

A regra de ouro do investimento se aplica aqui: Se parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Sempre obtenha uma segunda opinião de um profissional financeiro confiável antes de tomar decisões importantes sobre aposentadoria.

Este é um resumo gerado por IA. Leia o artigo original em: https://www.marketwatch.com/story/an-adviser-told-me-i-can-save-35-of-the-taxes-on-a-roth-conversion-is-that-true-7f4b4268?mod=mw_rss_topstories