Waspada: 'Penghematan Pajak 35%' dari Penasihat pada Dana Pensiun Terlihat Terlalu Bagus untuk Menjadi Kenyataan

Ketika seseorang menelepon Anda tiba-tiba menjanjikan untuk menghemat 35% pajak, Anda harus waspada. Itulah yang terjadi pada seorang investor yang ditawari cara "khusus" untuk mengonversi tabungan pensiun mereka.

Tawaran mencurigakan tersebut melibatkan konversi 401(k) (akun pensiun di mana Anda belum membayar pajak) ke Roth IRA (akun pensiun di mana Anda membayar pajak sekarang tetapi tidak lagi di masa depan). Penasihat mengklaim bahwa menggunakan sesuatu yang disebut "depresiasi" dapat mengurangi tagihan pajak sebesar 35%.

Inilah mengapa ini adalah tanda bahaya:

• Panggilan dingin tentang uang itu mencurigakan - Penasihat keuangan yang sebenarnya tidak menelepon orang secara acak dengan tawaran "menakjubkan" • Tidak ada celah pajak ajaib - Ketika Anda mengonversi akun pensiun, Anda berutang pajak atas jumlah penuh, titik • Depresiasi tidak berlaku di sini - Depresiasi (pengurangan pajak untuk aset yang kehilangan nilai) tidak berlaku untuk reksa dana dalam akun pensiun

Pakar keuangan Eli Dorf menegaskan: "Tidak ada pengurangan depresiasi yang tersedia untuk diterapkan pada saat konversi Roth."

Kenyataannya: Jika Anda memiliki $1 juta dalam 401(k) tradisional dan mengonversinya sekaligus, Anda bisa berutang sekitar $370,000 dalam pajak - tanpa jalan pintas atau diskon yang tersedia.

Aturan emas investasi berlaku di sini: Jika terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, mungkin memang begitu. Selalu dapatkan pendapat kedua dari profesional keuangan terpercaya sebelum membuat keputusan pensiun besar.

Ini adalah ringkasan yang dihasilkan oleh AI. Baca artikel asli di: MarketWatch