Attention : Les '35% d'économies fiscales' de l'adviser sur les fonds de retraite semblent trop beaux pour être vrais

Lorsque quelqu'un vous appelle à l'improviste en promettant de vous faire économiser 35% sur les impôts, vous devriez vous méfier. C'est exactement ce qui est arrivé à un investisseur à qui l'on a proposé une méthode "spéciale" pour convertir ses économies de retraite.

L'offre suspecte impliquait de convertir un 401(k) (un compte de retraite où vous n'avez pas encore payé d'impôts) en un Roth IRA (un compte de retraite où vous payez des impôts maintenant mais plus jamais après). Le conseiller prétendait qu'en utilisant quelque chose appelé "amortissement", il était possible de réduire la facture fiscale de 35%.

Voici pourquoi c'est un signal d'alarme :

• Les appels à froid concernant l'argent sont suspects - Les vrais conseillers financiers ne contactent pas les gens au hasard avec des offres "incroyables" • Il n'existe pas de failles fiscales magiques - Lorsque vous convertissez des comptes de retraite, vous devez des impôts sur le montant total, point final • L'amortissement ne s'applique pas ici - L'amortissement (une déduction fiscale pour les actifs perdant de la valeur) ne fonctionne tout simplement pas pour les fonds communs de placement dans les comptes de retraite

L'expert financier Eli Dorf confirme : "Il n'existe tout simplement pas de déduction pour amortissement applicable au moment d'une conversion Roth."

La réalité : Si vous avez 1 million de dollars dans un 401(k) traditionnel et que vous le convertissez en une seule fois, vous pourriez devoir environ 370 000 dollars en impôts - sans raccourcis ni réductions disponibles.

La règle d'or de l'investissement s'applique ici : Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. Consultez toujours un professionnel financier de confiance avant de prendre des décisions importantes concernant votre retraite.

Ceci est un résumé généré par IA. Lisez l'article original sur : MarketWatch