Cuidado: El 'Ahorro Fiscal del 35%' del Asesor sobre Fondos de Retiro Suena Demasiado Bueno para Ser Verdadero

Cuando alguien te llama de la nada prometiendo ahorrarte 35% en impuestos, deberían sonar las alarmas. Eso es exactamente lo que le pasó a un inversor al que le ofrecieron una forma "especial" de convertir sus ahorros para la jubilación.

La oferta sospechosa involucraba convertir un 401(k) (una cuenta de jubilación donde aún no has pagado impuestos) a un Roth IRA (una cuenta de jubilación donde pagas impuestos ahora pero nunca más). El asesor afirmó que usar algo llamado "depreciación" podría reducir la factura fiscal en un 35%.

Aquí está el porqué de que esto es una señal de alerta:

• Las llamadas en frío sobre dinero son sospechosas - Los asesores financieros reales no llaman al azar a las personas con ofertas "increíbles" • No existen atajos mágicos fiscales - Cuando conviertes cuentas de jubilación, debes impuestos sobre el monto total, punto • La depreciación no se aplica aquí - La depreciación (una deducción fiscal para activos que pierden valor) simplemente no funciona para fondos mutuos en cuentas de jubilación

El experto financiero Eli Dorf confirma: "Simplemente no hay una deducción por depreciación disponible para aplicar en el momento de una conversión a Roth".

La realidad: Si tienes $1 millón en un 401(k) tradicional y lo conviertes todo de una vez, podrías deber alrededor de $370,000 en impuestos - sin atajos ni descuentos disponibles.

La regla de oro de la inversión se aplica aquí: Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. Siempre obtén una segunda opinión de un profesional financiero de confianza antes de tomar decisiones importantes sobre la jubilación.

Este es un resumen generado por IA. Lee el artículo original en: https://www.marketwatch.com/story/an-adviser-told-me-i-can-save-35-of-the-taxes-on-a-roth-conversion-is-that-true-7f4b4268?mod=mw_rss_topstories