احذر: وعد المستشار بتوفير 35% من الضرائب على صناديق التقاعد يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها

عندما يتصل بك شخص ما فجأة ويعدك بتوفير 35% من الضرائب، يجب أن تدق أجراس الإنذار. هذا بالضبط ما حدث لمستثمر تم تقديم له طريقة "خاصة" لتحويل مدخراته التقاعدية.

العرض المشبوه تضمن تحويل 401(k) (حساب تقاعد لم تدفع عليه الضرائب بعد) إلى Roth IRA (حساب تقاعد تدفع عليه الضرائب الآن ولكن ليس مرة أخرى). ادعى المستشار أن استخدام شيء يسمى "الاستهلاك" يمكن أن يقلل فاتورة الضرائب بنسبة 35%.

إليك لماذا هذا علامة تحذير:

• المكالمات الباردة حول المال مشبوهة - المستشارون الماليون الحقيقيون لا يتصلون بالناس عشوائيًا بعروض "مذهلة" • لا توجد ثغرات ضريبية سحرية - عندما تقوم بتحويل حسابات التقاعد، تدين بالضرائب على المبلغ الكامل، نقطة • الاستهلاك لا ينطبق هنا - الاستهلاك (خصم ضريبي للأصول التي تفقد قيمتها) ببساطة لا يعمل لصناديق الاستثمار المشتركة في حسابات التقاعد

يؤكد الخبير المالي إيلي دورف: "لا يوجد ببساطة خصم استهلاك متاح للتطبيق في لحظة التحويل إلى Roth".

الواقع: إذا كان لديك مليون دولار في 401(k) تقليدي وقمت بتحويله دفعة واحدة، فقد تدين بحوالي 370,000 دولار في الضرائب - دون أي اختصارات أو خصومات متاحة.

تنطبق القاعدة الذهبية للاستثمار هنا: إذا كان يبدو جيدًا لدرجة يصعب تصديقها، فمن المحتمل أن يكون كذلك. احصل دائمًا على رأي ثانٍ من محترف مالي موثوق به قبل اتخاذ قرارات تقاعدية كبيرة.

هذا ملخص تم إنشاؤه بواسطة الذكاء الاصطناعي. اقرأ المقال الأصلي على: https://www.marketwatch.com/story/an-adviser-told-me-i-can-save-35-of-the-taxes-on-a-roth-conversion-is-that-true-7f4b4268?mod=mw_rss_topstories