ญาติเสนอเงินกู้บ้าน $25,000 ให้ฉัน — แต่มันเป็นกับดักหรือไม่?
ผู้สูงอายุวัย 70 ปีได้รับข้อเสนอเงินกู้ $25,000 โดยไม่คิดดอกเบี้ยจากญาติ — แต่มีการวางภาระผูกพันในบ้านและต้องการการชำระคืนอย่างรวดเร็ว
ลองนึกภาพว่าญาติของคุณเสนอให้ยืมเงิน $25,000 โดยมี ไม่มีดอกเบี้ย เพื่อซ่อมแซมบ้านของคุณ ฟังดูใจกว้างใช่ไหม? แต่มีข้อแม้ — และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเตือนว่าสิ่งนี้อาจทำให้บ้านของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง
เจ้าของบ้านวัย 70 ปีที่อาศัยอยู่ด้วย ประกันสังคม (การจ่ายเงินรายเดือนจากรัฐบาลสำหรับผู้เกษียณอายุ) และเป็นเจ้าของบ้านโดยไม่มีการจำนอง ได้รับข้อเสนอนี้ ปัญหาอยู่ที่เงื่อนไขที่เข้มงวดที่แนบมา
นี่คือสิ่งที่ญาติต้องการตอบแทน:
- ลงนามใน "จำนองแบบไม่จำกัด" (ข้อตกลงทางกฎหมายที่ให้หนี้ถูกค้ำประกันกับบ้านของคุณ — บางครั้งครอบคลุมหนี้ในอนาคตด้วย ไม่ใช่แค่ $25,000 ดั้งเดิม)
- วาง ภาระผูกพัน (การเรียกร้องทางกฎหมายที่อนุญาตให้ผู้ให้กู้ยึดหรือบังคับขายทรัพย์สินของคุณหากคุณไม่ชำระเงิน) ในบ้าน
- ชำระคืนจำนวนเต็ม ภายในหนึ่งปี
- ย้ายไปบ้านที่เล็กลง
กำหนดเวลาชำระคืนหนึ่งปีนั้นแน่นมาก เมื่อเปรียบเทียบ:
- HELOC (วงเงินสินเชื่อที่ใช้มูลค่าบ้าน — ยืมเงินจากมูลค่าบ้านของคุณเหมือนบัตรเครดิต) มักให้คุณได้ถึง 10 ปี
- เงินกู้ที่ใช้มูลค่าบ้าน (เงินก้อนที่ยืมจากบ้านของคุณ) สามารถให้คุณได้ 5 ถึง 30 ปี
- แม้แต่เงินกู้ส่วนบุคคลจากธนาคารมักอนุญาตให้ 7 ปี
บทสรุป: ข้อเสนอ "ใจดี" นี้มาพร้อมกับเงื่อนไขที่ร้ายแรง เจ้าของบ้านมีทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า เช่น เงินกู้ FHA (เงินกู้ที่รัฐบาลสนับสนุนซึ่งง่ายต่อการมีคุณสมบัติ) หรือโปรแกรมจาก Fannie Mae และ Freddie Mac ที่นับประกันสังคมเป็นรายได้ ทหารผ่านศึกอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่ไม่ต้องมีเงินดาวน์
บทเรียนสำคัญ: การตัดสินใจขายหรือย้ายควรเป็น ทางเลือกของคุณ เสมอ ไม่ใช่เงื่อนไขที่ถูกบังคับโดยเงินกู้
นี่คือสรุปที่สร้างโดย AI อ่านบทความต้นฉบับได้ที่: MarketWatch